Cuando buscamos financiación, las dudas más habituales son las siguientes: por un lado, qué tipo de producto nos conviene, y, por otro, qué requisitos debemos cumplir para que nos lo concedan. Si necesitas financiar un gasto extraordinario, como la reforma de una cocina o cursar un máster, una de las opciones más recomendables es solicitar un préstamo personal. Este tipo de solución no requiere aval, aunque sí exige reunir una serie de condiciones para obtener unas cláusulas lo más favorables posible.
En este artículo, te explicamos qué se necesita para pedir un préstamo y conseguir que te lo concedan sin contratiempos.
¿Cuáles son los requisitos para pedir un préstamo en España?
Los préstamos personales o al consumo se formalizan en un contrato en el que se establece la cantidad concedida y las cuotas periódicas que tendremos que pagar, en las que se incluyen los intereses, comisiones y gastos conforme a las condiciones pactadas. No obstante, un producto financiero de estas características no es cosa de uno solo, el banco que concede el dinero asume un riesgo y tiene que velar por sus intereses. De este modo, necesita valorar si el solicitante cuenta con capacidad de pago suficiente para devolver el importe prestado.
Aunque a la hora de conceder un préstamo cada entidad financiera establece unas condiciones diferentes (dependiendo de su política de riesgos), hay una serie de requisitos habituales que todos los bancos suelen exigir:
- Ser mayor de edad: La compañía de préstamo debe asegurarse de que el solicitante posee la madurez legal, intelectual y económica necesaria para asumir un compromiso de este tipo.
- Solvencia e ingresos estables: Asimismo, necesita garantías de que el importe prestado será devuelto en el plazo acordado. Por ello, el usuario debe demostrar que dispone de ingresos estables y suficientes para hacer frente a las obligaciones contraídas con el banco.
¿Qué se necesita para pedir un préstamo?
- Acreditar la identidad a través de un documento válido, como DNI o NIE.
- Justificar ingresos regulares, como nómina, subsidio o pensión.
- Conceder una autorización a la entidad para que pueda consultar los datos del solicitante en la CIRBE (la Central de Información de Riesgos del Banco de España).
- Facilitar un número de cuenta corriente en la que se ingresará la cantidad concedida.
En algunos casos también se puede solicitar la vida laboral o las últimas declaraciones anuales del IVA y pagos del IRPF.
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Consejos para solicitar un préstamo
Cuando surge una necesidad puntual de liquidez, suele venir acompañada de cierta urgencia. Por ello, es fundamental asegurarse de que el proceso de solicitud de financiación sea ágil, seguro y sin trámites innecesarios.
Sigue estos consejos para acceder al préstamo que necesites con total seguridad:
- Analiza tu situación financiera: ¿Se trata de un gasto justificado? ¿Me lo puedo permitir sin poner en riesgo mi estabilidad económica?
- Comprueba que no figuras en ningún listado de morosidad: Si tus datos aparecen en el RAI (Registro de acciones impagadas) o ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) el banco puede entenderlo como un riesgo y endurecer las condiciones de tu préstamo.
- Presenta un plan financiero: Si la finalidad del crédito es poner en marcha un proyecto de emprendimiento, presenta un análisis sobre cómo planeas usar el dinero prestado y cómo lo vas a devolver. De este modo, la entidad financiera podrá evaluar con mayor claridad la viabilidad de la operación.
- Compara las ofertas: Comprueba las condiciones de los diferentes bancos y elige el producto que mejor se adapte a tus necesidades (tipo de interés aplicado, TAE, comisiones, productos adicionales, etc.).
Pedir un préstamo y que te lo concedan no es complicado si conoces bien los requisitos y preparas con antelación toda la información necesaria. Demostrar solvencia, contar con ingresos estables y no tener deudas pendientes te ayudará a conseguir mejores condiciones. Además, no olvides comparar las ofertas para escoger aquella que mejor se adapte a tus necesidades. En definitiva, elegir el producto correcto es clave para alcanzar tus objetivos y sacar el mejor rendimiento a tu dinero.
