Los neobancos son entidades financieras que utilizan las tecnofinanzas, o tecnologías fintech, para ofrecer una mejor experiencia a los clientes bancarios.
Estos nuevos bancos digitales cuentan con la ventaja de realizar todas las operaciones y transacciones online, por lo que no necesitan sucursales ni personal de atención al cliente, lo que les permite eliminar las comisiones y ofrecer mejores condiciones a los usuarios. Si eres de los que prefieren hacer todas sus gestiones a través de una aplicación en su teléfono móvil, sin desplazarse ni tener que guardar interminables colas, este artículo te interesa.
¿Qué es un neobanco?
Los neobancos, también conocidos como bancos digitales, son compañías, en muchos casos start-ups, que operan en el sector bancario de manera completamente digital. De este modo, consiguen importantes reducciones de costes, ya que prescinden de sucursales y nutridas plantillas de personal, que se traducen en ahorro de comisiones y tarifas mucho más competitivas.
Aunque en un primer momento nacieron como una banca pensada para los millennials, una generación tecnológica que prefiere las operaciones ágiles, virtuales y económicas, hoy en día su uso se ha extendido a toda la población en general, ya que ofrecen cuentas bancarias y tarjetas de crédito a coste cero, con beneficios y bonificaciones para sus clientes. En definitiva, permiten una flexibilidad y unas ventajas que, por su estructura, algunos bancos de toda la vida no pueden igualar.
Principales características de los neobancos
- Atención al cliente completamente online: se apoyan en la tecnología fintech para prestar un servicio 100 % digital. Esto les permite además diseñar servicios adaptados a las necesidades del cliente, ofrecer información actualizada y precisa en tiempo real y dinamizar sus precios.
- Tarifas y tasas de interés más bajas: al no disponer de oficinas físicas ni de grandes equipos de atención al cliente, tienen la capacidad de reducir los costes de gestión y, como consecuencia, pueden ofrecer a los usuarios productos más competitivos. Además, parte de ese ahorro lo destinan a nuevos desarrollos tecnológicos, como la inteligencia artificial; al diseño de productos más sostenibles, aplicando las normas ESG; y a la inversión en innovación, con la incorporación de las criptomonedas y las divisas digitales.
- Productos sencillos, modernos y transparentes: todos sus productos se gestionan a través de plataformas o aplicaciones informáticas sencillas y muy intuitivas. Entre otros servicios, ofrecen la apertura de cuentas bancarias, tarjetas de débito y de crédito, transferencias internacionales y cambio de divisas. Finalmente, apuestan por la transparencia y la reducción de las comisiones.
¿Cómo operan los neobancos?
Los neobancos, por lo general, no cuentan con licencia bancaria para funcionar, por lo que necesitan colaborar con alguna entidad bancaria tradicional para llevar a cabo ciertas operaciones. Sin embargo, están obligados a garantizar el dinero que sus clientes depositan en una cuenta corriente a través de una licencia EDE (Entidad de Dinero Electrónico). Este tipo de licencia exige, entre otras cosas, la adquisición de un seguro contra quiebra de la entidad, lo que avalaría la protección del dinero de los usuarios.
Gracias a la normativa europea PSD2 (Payment Services Directive), que regula los servicios de pago con medidas de seguridad como la doble autenticación o el reconocimiento facial o de huella dactilar, las transacciones digitales de los neobancos son completamente seguras, ya que son capaces de evitar el fraude en las operaciones de pago no presenciales.
Neobancos en España
Surgidos en Reino Unido y Alemania, los neobancos han tenido muy buena acogida en Europa y desde el año 2015 han comenzado a expandirse en nuestro país.
La normativa bancaria que rige los neobancos que operan en España estipula tres condiciones para la custodia y salvaguarda del dinero depositado en la entidad por los clientes:
- Guardar el dinero en bancos tradicionales en cuentas especiales a plazo fijo.
- Invertir los fondos en activos seguros como los depósitos bancarios o los planes de renta fija.
- Además, se debe garantizar el dinero con una póliza de seguros.
El perfil del cliente español es el de jóvenes entre los 25 y los 34 años que buscan bancos digitales flexibles y seguros que les permitan moverse por el extranjero sin comisiones u operar con criptomonedas.
Principales neobancos españoles
Aunque la entidad financiera que acapara mayor cuota de mercado en España en este momento es la británica Revolut, existen ejemplos de neobancos españoles muy bien posicionados:
- MyInvestor: fundada por la andorrana Andbank España (entidad financiera con más de 85 años de experiencia), esta entidad financiera de tipo Fintech ofrece fondos indexados, fondos de pensiones, hipotecas y planes de pensiones. Además, está respaldada por empresas emblemáticas como El Corte Inglés, Seguros AXA y por la Compañía Nacional de Seguros.
- Indexa capital: esta plataforma automatizada permite invertir fondos indexados de una forma diversificada y muy sencilla. En la actualidad, cuenta con una cartera de más de 850 millones de euros gestionados y casi 30 000 clientes activos.
- Bnext: este neobanco nació con el objetivo de servir de intermediario entre vendedores y compradores con un modelo de tipo marketplace. Su cartera fue evolucionando hasta convertirse en una entidad de dinero electrónico y ofrecer todos los servicios que ofrece la banca, pero de manera 100 % digital.
- 2gether: creada por Luis Estrada y Salvador Casquero, ya cuenta con presencia en 22 países de toda Europa. Esta entidad apuesta sobre todo por el mercado de las criptomonedas y la inversión en bitcoines.
