Las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta imprescindible para administrar las finanzas personales, ya que permiten aplazar los pagos y seguir disponiendo de liquidez. Por lo general, ofrecen dos modalidades de amortización: al final del periodo de liquidación —pago a fin de mes— o pago aplazado (“Revolving”)—.
En este artículo, te explicamos en qué consiste el pago aplazado (“revolving”) y repasaremos algunas recomendaciones para utilizar este método de financiación de manera responsable y evitar el sobreendeudamiento.
¿Qué es el pago aplazado?
Cuando tienes un problema puntual de liquidez, las tarjetas de crédito suelen ser una excelente opción. Esta solución financiera suele ofrecer dos modalidades de pago:
- Pago total a fin de mes: El cargo de las compras en tu cuenta se producirá al final del periodo de liquidación de la tarjeta, que suele ser mensual. La mayoría de las entidades bancarias no cobran intereses por el tiempo transcurrido entre los abonos y el cargo en cuenta.
- Pago aplazado (“revolving”): En este caso, podrás devolver el importe de lo comprado mediante cuotas mensuales, a través de la elección de un importe o porcentaje de deuda con la entidad bancaria. Se aplican intereses y en algunas ocasiones comisiones e intereses. La particularidad es que cada vez que saldes la deuda, el importe devuelto volverá a formar parte del crédito disponible.
Funcionamiento de la modalidad de pago aplazado
El pago aplazado (“Revolving”) con tarjeta consiste en la disposición de un crédito con un límite determinado, cuya amortización se realiza en cuotas mensuales. Con este sistema, el saldo pendiente no se tiene que abonar íntegramente a fin de mes, sino que los titulares de tarjetas “revolving” pueden optar por pagar una cantidad mínima o porcentaje de la deuda de manera mensual, junto con el pago de los intereses.
De este modo, se pueden seguir realizando gastos hasta alcanzar el límite de crédito disponible, siempre que se cumpla con el pago mensual de las cuotas pactadas.
- Se establece el límite de crédito, según el perfil financiero del cliente.
- Este límite disminuye en función de los cargos realizados a lo largo del mes (compras, disposiciones de efectivo, transferencias, gastos, etc.).
- El límite del crédito se repone con los reintegros y liquidaciones.
¿Cuándo conviene usar el pago aplazado?
Una de las principales ventajas del pago aplazado es que permite adquirir productos o servicios que suponen un desembolso inhabitual. Gracias a las tarjetas con modalidad de pago revolving, es posible evitar el impacto financiero que supone afrontar un gasto elevado de una sola vez y, al mismo tiempo, gestionar el presupuesto de forma más eficiente.
- Electrodomésticos: Imagina que se estropea tu aparato de aire acondicionado en plena canícula. El pago aplazado te permitirá dividir el coste en cuotas mensuales para que puedas disfrutar de una correcta climatización en el hogar sin desestabilizar tu presupuesto mensual.
- Compras puntuales: Hay periodos del año en el que los gastos se acumulan, como las Navidades, la vuelta al cole o la temida cuesta de enero. En estos casos lo mejor es hacerse con una tarjeta de pago fraccionado y aplazar pagos para superar periodos de poca liquidez sin contratiempos.
Consejos y recomendaciones antes de elegir el pago aplazado (Revolving)
Aunque el pago aplazado es una opción excelente para financiar tus compras y flexibilizar tu presupuesto, conlleva unas obligaciones y compromisos de pago. ¿Sabrías cómo utilizarlo de manera responsable? A continuación, te dejamos una serie de consejos para optimizar su uso y evitar cualquier contratiempo:
- Evalúa tu capacidad de pago: Antes de optar por esta modalidad, analiza tu situación financiera y asegúrate de que puedes cumplir con las cuotas mensuales. Evita comprometerte con un plan de pagos que pueda poner en riesgo tu economía.
- Liquida la deuda lo antes posible: Lo recomendable es liquidar el importe cuanto antes para evitar cargos adicionales y mantener tu salud financiera siempre en buen estado. Esto te permitirá pagar menos intereses y ejercer un mejor control sobre tus finanzas.
- Evita pagar solo el mínimo: Procura elegir cuotas que puedas amortizar en un plazo razonable y no acomodarte a cumplir solo con el mínimo. De este modo, evitarás el pago de intereses excesivos y caer en una situación de endeudamiento innecesario.
- Utilízala solo para pagos puntuales: No uses tu tarjeta con modalidad de pago aplazado revolving como tu método de financiación habitual. Consulta las modalidades que ofrece tu entidad y elige el pago aplazado solo para desembolsos operaciones especificas.
Las tarjetas de crédito permiten realizar pagos u obtener fondos, hasta cierto límite, a crédito. Utilizar una tarjeta de crédito tiene las mismas consecuencias que recurrir a cualquier otro método de financiación, por lo que el cliente está obligado a devolver el dinero y a pagar los intereses establecidos dentro de un plazo determinado.
Por ello, las entidades reguladas deben facilitar al consumidor información detallada sobre el producto financiero que va a contratar, con el fin de que pueda evaluar si la oferta de crédito se ajusta a sus necesidades y a su situación económica.
Recuerda que lo más importante es comparar las diversas ofertas y elegir aquella que mejor se adapte a tu perfil crediticio y tus necesidades.
