El modelo "buy now, pay later" (BNPL) ha ganado popularidad en los últimos años, revolucionando la forma en que las personas gestionan sus compras en línea. Esta opción permite a los consumidores adquirir productos de inmediato y pagarlos en plazos, sin intereses, lo que lo convierte en una alternativa atractiva al pago tradicional con tarjeta de crédito. Hoy exploraremos cómo funciona el BNPL, sus beneficios, los posibles riesgos y cómo tomar decisiones informadas al utilizar este servicio.
La revolución digital y el auge del comercio electrónico han impulsado nuevos métodos de pago y fórmulas de financiación, entre las que se encuentra el BNPL (buy now, pay later). Esta modalidad permite comprar un bien o servicio y fraccionar el importe en cómodas cuotas semanales, quincenales o mensuales. No obstante, es importante fijarse en las condiciones y utilizarlo de manera responsable para evitar cualquier contratiempo económico.
¿Qué es BNPL y cómo funciona?
El BNPL es un método de pago que consiste en fraccionar y aplazar el pago de una compra, ya sea en un punto de venta físico o digital. La principal característica de esta financiación es la agilidad, ya que el crédito se concede automáticamente en el momento de la compra; por eso, está pensado para importes pequeños (moda, decoración o tecnología).
Su funcionamiento es muy sencillo. En el momento de la compra, el consumidor puede decidir si desea aplazar el pago mediante un crédito preconcedido que devolverá en una serie de cuotas. Generalmente, se hace un primer desembolso en el momento de la adquisición y se paga el resto a plazos, durante las siguientes semanas o meses. Por ejemplo, un pedido en una tienda online de 100 euros se puede dividir en cuatro plazos: 25 euros en el momento de la operación y tres pagos más por el mismo importe cada mes o cada dos semanas.
Beneficios del buy now, pay later
- Accesibilidad: Mientras que los créditos convencionales ofrecen financiación a partir de una cantidad, el BNPL da la opción de financiar importes pequeños. Además, la aprobación se produce en el momento de la compra, sin trámites ni papeleos.
- Sin intereses ni comisiones: En muchos casos, este método de pago no incluye intereses ni comisiones, siempre y cuando se paguen las cuotas dentro del plazo establecido.
- Flexibilidad: En general, el consumidor tiene la posibilidad de elegir entre varias opciones de pago e importes (semanal, mensual, en tres, cuatro, doce plazos).
- Gestión sencilla: Los pagos están automatizados y se pasan a la tarjeta de crédito o la cuenta del cliente. De este modo, no hay que preocuparse por hacer una transferencia dentro del plazo establecido.
¿Cómo usar el BNPL de forma responsable?
Aunque este método de financiación suene muy apetecible, hay que tener en cuenta que, si no pagamos las cuotas a tiempo, la compañía fintech que está detrás de este crédito al consumo puede cobrarnos intereses, en algunos casos desmesurados. Además, la facilidad con que se accede al crédito puede fomentar las compras impulsivas y disparar el riesgo de sobreendeudamiento.
- Evita las compras por impulso: Antes de salir de tiendas, revisa tus finanzas y establece un tope de dinero. En las compras en línea, comprueba el carrito y elimina los artículos que no son imprescindibles.
- Comprueba tus ingresos mensuales y compromisos de pago: Prepara un presupuesto mensual donde se detallen claramente tus ingresos y gastos para establecer una cuota acorde a tu capacidad económica.
- Revisa los términos y condiciones del contrato: Antes de aceptar cualquier tipo de financiación, ya sea en una tienda física o en línea, revisa el contrato y asegúrate de que ninguna de las cláusulas es abusiva.
Ten en cuenta que algunas plataformas BNPL no comprueban el historial crediticio, pero pueden informar sobre los pagos atrasados a las agencias de crédito, algo que repercutirá negativamente en tu puntuación financiera y perjudicará tu acceso a la financiación en el futuro. Ante la duda, siempre puedes fraccionar tus pagos a través de una entidad bancaria de confianza como bankintercard. Entra en nuestra página web y descubre las ventajas de nuestra financiación flexible, 100 % online.
