Una de las principales causas de estrés en nuestra sociedad son las dificultades económicas. Atravesar problemas financieros puede afectar a nuestro bienestar, a las relaciones personales e, incluso, a la salud mental. La mejor forma de mantener una buena salud financiera es hacer frente a las deudas, pero hay momentos en los que surgen contratiempos que dificultan el pago de las cuotas de un préstamo. ¿Qué hacer en estos casos? 

¿Cuáles son las consecuencias de no pagar un préstamo? 

 Cuando solicitamos un préstamo para cubrir determinadas necesidades económicas (como la compra de un coche o una vivienda), asumimos el compromiso de devolver el dinero prestado conforme a los términos acordados con la entidad bancaria. No obstante, pueden surgir imprevistos que nos impidan cumplir con estas obligaciones financieras. ¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo? 

Intereses de demora 

La primera consecuencia de dejar de pagar un préstamo es que se te aplicarán unos intereses de demora. Según las condiciones que se hayan establecido en el contrato, esta penalización puede tener tipos de interés más altos. Estas cantidades se añaden al capital pendiente, por lo que pueden aumentar significativamente la deuda total.  

Inclusión en un fichero de morosos 

Además, la entidad financiera trasladará la situación a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), donde se refleja el estado de los préstamos y créditos registrados a tu nombre, e incluirá tus datos en los ficheros de morosos que operan en nuestro país (RAI y ASNEF, principalmente). Aparecer en uno de estos listados tiene un impacto negativo en el historial crediticio, lo que dificultará tu acceso a la financiación en el futuro.  

Reclamaciones judiciales  

Si la situación de impago persiste, el banco puede iniciar un procedimiento judicial para reclamar el pago. Dependiendo del tipo de préstamo que hayas contraído, esto podría derivar en el embargo de bienes o cuentas bancarias para saldar la deuda.  

Entonces, ¿es delito no pagar un préstamo personal? No, en España no es un delito dejar de pagar un préstamo personal. Sin embargo, esto no significa que no tenga consecuencias legales y financieras. Para que el impago tenga consecuencias penales, debe demostrarse que hubo intención fraudulenta (como en el caso del alzamiento de bienes o la estafa).  

Soluciones si no puedes pagar un préstamo 

Hacer frente a las deudas es fundamental para gozar de bienestar financiero. Sin embargo, cumplir con las obligaciones de un préstamo puede ser complicado si nuestra situación económica cambia. En el caso de no poder pagar las cuotas, lo más recomendable es acudir al banco y analizar qué opciones existen para pagar. Estas son las alternativas más comunes:  

• Reunificación de deudas: Consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas en uno solo. De este modo, se reúnen todas las deudas y se negocia con el banco la concesión de un nuevo préstamo con una cuota mensual más conveniente, pero aumentando el plazo de devolución.  

• Refinanciación de la deuda: Esta opción permite pagar cuotas más bajas, pero también alargando el plazo de devolución, con lo que el préstamo se encarece.  

• Subrogación o cambio de entidad: En este caso, se acude a una entidad diferente de la que nos otorgó el préstamo y se solicita una nueva financiación acorde a las nuevas circunstancias. También se puede alcanzar un acuerdo con el banco para cambiar el préstamo a otra entidad con mejores condiciones. Esta última opción, que se conoce como subrogación, es más frecuente en el caso de las hipotecas.  

• Préstamos entre familiares o amigos: Si se opta por esta alternativa, es conveniente firmar un contrato entre particulares en el que queden reflejadas todas las condiciones. Este tipo de préstamo puede ser gratuito o a título lucrativo, es decir, con intereses. En algunos países, estas operaciones están sujetas a impuestos de transmisiones patrimoniales. 

La educación financiera juega un papel crucial en la gestión responsable de las finanzas personales, algo que tenemos muy presente en bankintercard. Por esta razón, participamos en programas que fomentan la investigación y el intercambio de conocimientos en esta materia, con el propósito de mejorar la salud financiera de nuestros clientes y de la comunidad en general.